底层之难
给你算个算数吧。
一个人，按你一个月赚一万块钱。
二十四岁正式工作，六十岁退休。
你的工作时间是三十六年。
那么你一生能赚到的钱，12*36=432万。
这就是你一生的收入，如果正常的工作的话。
买房子，如果是全款，我给你按一百二十万，一个普通的一套二。
那么你在剩下的人生中还能结余312万。
但是如果你贷款的话，你的这套房子大概要两百万才可能拿下
也就是说你剩下的人生结余的资金就只有232万。
结婚养孩子，我给你按一百万算。
那么两种不同的选择，剩余的资金分别是212万和132万。
这两笔钱如果都投入固定的大额存单，至少能达到百分之四的利润，按照你人生十五年来计算，利滚利这笔钱可以变成。
2121.04的15次方=2121.8=381.6万。
1321.04的15次方=1321.8=237.6万。
237/381=0.622047
贷款的利息80万，剩余资金损失381*0.378=144.018万，两者加起来就是二百二十二。
这串数字代表了一个内容，一个人一生靠工资赚的钱是有限的。
当你按照别人设计好的内容，去按部就班的，买房，结婚养孩子，当你提前透支未来的资金的时候，其实你就损失了两百二十二万左右，大约是你本金的两倍。
你被无形之中吞噬了未来，这就是所谓的贷款买房最终造成的结果。
为什么你感觉赚钱难？那些有房贷的，现在应该很清楚了，你已经被吞噬掉了未来，原本应该属于你的钱流入了其他人的手里，所以你会感觉自己好像怎么样都存不下钱了。
但凡遭遇过一次人生起落的人，都不会把经济，颜值，健康，自信，技术等这些可变的东西当作自己的底气挂在嘴边的。
比才华，你比写下《滕王阁序》的短命天才王勃如何？一句诗词触怒帝王，从此颠沛流离，28岁溺海而亡。
比风流，你比写下“才子词人，自是白衣卿相”的柳永如何？屡试不中，爱妻早早就没了，死时孤苦伶仃，传闻下葬的钱都是妓女凑的。
比帅气多金，你比富二代李白如何？一辈子难得青云志，晚年穷困潦倒，坠湖身亡。
你去看看那些牛逼的人物，有谁是一帆风顺过完了一辈子的？不是前半生苦，就是后半生苦，早年发迹时一看都是天选之人，结果如此天纵奇才谁真正如偿所愿了吗？他们的苦和无奈在史书里就是一句话，你自然是无法感同身受，但他们就不活了吗？恰恰相反，他们的旷世佳作全部产自于苦难时期的大彻大悟。
借用《滕王阁序》中的一句话：
“兴尽悲来，识盈虚之有数”
凡事都有它的生命周期，天和人都行大运，大运会变，人与物都会变，你能拥有的都是你暂时拥有的，它随时都能离你而去。当这些你倚仗的东西离你而去时，你会感受到抽筋拔骨之痛，从此大彻大悟。
所以你的底气是什么？
肉身会腐朽，钱财会散尽，大脑会老化，记忆会模糊，连爱也会随着习惯一同消散。百年之后，一捧黄土。
底气来自于容许一切离开你的豁达，容许一切发生的释然，接受自己如蜉蝣般短暂的一生，是放下过去遗憾与未来焦虑活在当下的自我显化，是你虽然知道自己三尺微命却不自贱，是你终于可以放下颠倒梦想和执念对自我产生的怜爱，是对自己及他人的宽容。
说到底，底气就是容许生命所发生的一切，是生命力在当下的显化。在耳是听，在眼是看，感受每一种情绪，体悟自身在自然界中的位置，苦中作乐。
以往是 再吸一口，最后一口，经过三年的疫情，百姓家里实在没余粮了，吸不动了。
各种灌水，各种降息降准，但是大家没信心了，大家不相信了。灌的水在各个银行、金融机构之间转来又转去，就是落不到实体，大家你骗我，我骗你，哈哈哈，有意思。
2008年的金融危机，主要是靠地方政府加杠杆，在土地财政（土地金融）的加持下开启高强度的固定资产投资和产业政策扶持。还有一手家电下乡，极大地提高了内需，最终盘活了经济。
而5年则依靠居民部门加杠杆，用六个钱包去支援涨价式去库存。中国模式下的“棚改”，其实就相当于欧美模式下的全民发钱，只不过前者的信用扩张载体是土地，而后者信用扩张的载体是国债。
哦，对了。以上说的都是印度，与咱们无关，咱们一直都是稳中向好，一切都在疫情后积极恢复，赢麻了。
而我们的邻国印度 债务压顶，ZF、企业、民众都缺钱，可奇怪的是他们市场上却有着大量资金，大量放水，钱却在银行之间空转。真替他们担心啊。
印度社会上不缺资金是指有的人资本很充足，但是他们不投资不消费，就是存着过冬，他们对现在的形势很清楚。
处处缺资钱是指 ZF被地方债，CT债的偿息压力压的不轻，企业3年疫情负重经营，民众因为房贷压力，卡贷压力每月偿还很多收入。
1-4月全国工业企业利润大幅度下滑20.6%，在不同类型企业中，利润降幅最大的是私营企业，降幅为22.5%。
要知道私营企业基本上都是民众生活需求品消费，国有企业基本上都是垄断性企业和装备制造。私营企业利润大幅度下降，表明的是内部需求严重下滑。
而内部需求下滑，疫情是个引爆点，但不是根本原因，根本原因是百姓债务比率过高，居民部门杠杆率超过60%，国际清算银行估计的是居民部门杠杆率为70%。
过去40年我国遇到经济难题都是对企业实施贷款帮扶。今年遇到的情况和过去几十年都不同，今年是百姓没钱。以往的措施全部失效。
如果还是建议振兴实业，发放贷款的策略，必然毫无作用。从去年的数据就可以看出来，去年发放了28万亿贷款，GDP增长只有7万亿，大部分贷款根本没有进入消费领域。
你使劲的修房子，使劲的生产商品，结果，结果卖出去的有限。如果没有疫情，百姓消费降级，减少消费的会推迟几年出现。但是正是因为疫情，这种情况提前了。债务危机提前爆发。
印度过去几十年经济驱动力上来讲分为投资出口消费。投资分为ZF投资，企业投资，ZF投资很大部分是基建投资，企业投资里很大部分是扩建及房产企业拿地。
出口这20年有一定的产业升级，从最初的低端工业品成衣到现在的机电产品中端为主，但是美国加息直接让出口的增幅很难大幅度提升。
而基建由于地方债的扩大增速也在下降。最主要的是消费，房产消费断崖下降，基本品消费甚至在通缩。这3条路全部被堵住了。前途暗淡，至少中期是这样。
从根源上讲，就是全社会债务过高引发的可能衰退。
这一回和过去几十年遇到的问题都不一样，过去是生产不足，或外贸不足引发的经济危机，当然官方不承认有过经济危机，毕竟经济危机都是资本主义的特色。
这一回就是有资本主义经济苗头，而且是很标准的由房产房贷过高诱发的，和日本90年底经济衰
1925年佛罗里达房产泡沫，2008年次贷危机有很大相似性。
国外用上百年各种历史做出的例子，印度还是很可能掉了进去。人类的历史就是学不会任何教训
在利益面前都认为自己是特殊的。但是没有一个是特殊的。
有人肯定说，没钱印钱不就好了吗，搞印度版QE。生产端搞QE没问题，消费端只能给民众发钱才能解决。
以往解决的思路是个企业贷款创造岗位，地方ZF搞基建创造岗位，让劳动者获得报酬，然后劳动者有钱后扩大消费。
现在的难点在于生产出来的房产，商品没人买，再扩大生产，生产出更多无人买的房产，商品
民众是负债太高不敢消费，你能免除债务？不让民众度过债务难关，根本无从化解危机苗头。
早几年地方负债搞基建，当时叫基建狂魔，很多人对负债这个事不敏感，认为未来不过用通胀冲销就解决了，从长期角度说，这是没问题的，未来20年通胀冲销是个很好的办法。
但是，眼下这个坎就很难过去。没有中央ZF财政帮助，标准的隐形的地方债，偿债压力就很难偿还利息。已经发展到公交地铁发不出钱的地步。这只是ZF层面。
企业层面：生产出来的商品卖不出去只有降价打价格战，比如年初的汽车价格战，比如房企很想降价销售，但是当地ZF不让降价，企业利润下降必然会降薪裁员，失业会显著增加，新招年轻员工会减少。
从侧面可以看到问题严重，一是美团多个城市满额，二是滴滴多个城市出现满员预警，三是打螺丝工价在下调，四是头部房企在明显裁员，五是互联网大厂裁员，六是设计院裁员。这代表的是技术企业，低端制造企业都在裁员，失业人口涌向连美团，滴滴这样的工作都难找到了。
这一回往年最大的不同是，经济没有了新的增长点，过去20年里，08,16年再难，互联网企业都是蓬勃发展的，今年互联网企业也已经到头。没有了新的经济增长点，只能搞存量博弈，也只能搞价格战，会非常残酷。
个人层面：大量民众负债，特别是房贷卡贷车贷经过3年疫情，都在主动缩减开支。居民部门杠杆率太高，从表内业务上看，达到了60%的警戒线。但是实际是远超的，因为存款分布是高度集中的，大量民众没有多少存款。
如上所述，今年的问题和过往几十年都不一样。靠老办法基本很难解决。早2年，把整个教培行业摁住，现在看，这个做法是不适合的，这是几百万人就业的行业，服务业在有的人眼里根本可有可无。这种思路是明显和时代不符合的。
制造业，农业只需要少量人口就能满足全社会需求，我国是世界工厂，需要的制造业工人占比除去基建地产以及相关产业的从业人员也不高。
因为现代科技加成，少量人就可以生产满足全社会需求的产品，那么众多的社会劳动力咋办？只能靠服务业来完成就业，现代新兴服务业实际满足了大量劳动力就业。
快递，美团，滴滴，直播，教培，这些都是15年来新出现的服务业，从业人员总体超过8000万。从就业人员来说，已经超过基建地产直接就业人员，低于基建地产全产业链产业人员。
到今天还有人喊着实体经济很重要。确实实体经济很重要，实体工厂是满足的生产能力问题。可是服务业满足的是就业人员问题。
现在实体经济是过剩的，而不是不足的，是不缺资本，只缺消费的。你生产出来的东西销售不完，你还想着扩大生产继续生产？
现在印度民众有很大一部分人看似还是财务正常健康，但是都是高杠杆生存，和那些头部地产企业没有什么区别。特别是最近5,6年买房的人民，背负巨额房贷，一旦失业后果不堪设想。
如果房产不能再短期继续上涨，如果工作不稳定，如果有什么急需要用钱，都可能造成贷款逾期破产的情况，当然印度社会个人没有破产法，是终身追责。我把这种现象叫做全民炒期货。买房本质和炒期货是一样的。
特别是失业潮有可能扩散，现在失业的重灾区在房地产企业，部分IT，部分外贸企业。失业扩散是需要时间的，经济困难扩散也是需要时间的。
绝大部分行业都有上下游和终端需求。如果终端需求受到削弱，那么上游企业早晚也会裁员破产，多米诺骨牌推倒需要时间。
其实，无论是消费减弱，民众失业，地方债务，企业销售困难，地产下滑。本质上的原因还是因为房价涨幅太大，远远超过民众的承担能力，迫使民众贷款买房。断供潮下，不知有多少人承受着无比的煎熬？……
为什么现在工资比以前高还越来越存不到钱了
你有考虑过这背后的真实原因吗？
我给你算一笔账。
假设每个人都有100万，都大额存银行一年利息都有三万多，月收入近三千，利息已经够低欲望生活，那就没人努力工作，社会就不会发展了
且如果100个人存款合计一亿，对银行来说宁可让一个人一亿，另外99个为零，也比每个人100w要好得多。
因为100个人拿着100W存银行，银行是亏本的，但是如果一亿的那个人存银行，银行可以把这一亿贷款给剩下的99个穷人，那么银行就有得赚，富人也有得赚。
至于是什么贷，你们自己想。
所以不论什么类型国家，它们都会用一些手段消耗普通人们的劳动剩余。美国现在是高昂的医疗费用、消费主义，中国现在是高昂的房价绑定资源+资本洗脑消费……
所以若想存100万，或者想早早躺平，财富的累积是很难的，你得跳过资本的消费陷阱，形形色色的陷阱规则，年复一年的通货膨胀，且你的行为还是跟社会发展背道而驰的。
但如果人人都懂了这些，有人会不开心的！所以百度崛起最猛的贴吧 — 躺平吧，就被封了。
火的理由和被封的理由，基本上我都会讲到。看到这里，劝你先点个关注防丢失再看，因为这篇文章我也不知道能不能存活
讲到这里，也许会有人杠了，说我家里以前只有几万，现在都二三十万了，钱还是很好存的， 可是你要知道，我们社会在发展，通货膨胀也在疯涨 以前几万足够盖个房子了，现在？……
再说回存钱这件事
对于社会底层，生存是非常艰难的，因为大部分人的工资只够维持基本生存，所以存不到钱，这很正常。
条件好一点的，想做点生意吧，可大部分轻松的、躺赚的、暴利却合法的生意，早已被吸血鬼寄生虫联盟瓜分完毕。
留下给普通老百姓的，大多是吃力的、难度较大的、竞争激烈的、利润微薄的卖力生意。
就算你好不容易找到好挣钱的路子，也会很快被盯上，这碗饭你不一定吃得久，吃得稳。吸血鬼还会培养优质的年轻人或寻找底层的凤凰，作为联盟利益代表，参一脚。
如果你是城市精英，那也没关系。吸血鬼有的是办法让你中产返贫，举个例子：
一对城市中产精英，妻俩每人月入15000元，一个月加起来共有30000元，非常乐观，最后找亲戚借了一些钱，首付加装修一共花了150万，月供13000元，一共三十年。
结果怎么样呢？疫情来了，一个人失业了，然后全家只能喝粥。两人失业，只能卖房，房子卖不出去还得打折再打折，最后房子没了，首付款也没了，还欠下银行一大笔钱！
这对夫妻被房子透支了一切，孩子也不敢生了，除了打工还房贷，别的什么都不敢想了……不难发现，这对夫妻明明什么都没干，仅仅两个人的失业，就人财两空欠下一屁股债，而上百万的房子意义是什么呢？
什么叫金融游戏，这就是金融游戏。你有100万，天天有吃有喝有玩，妥妥一财富半自由，现在来了个叫房地产的，一套房300万，你付了首付还欠银行200万+利息，通过房地产这个媒介，你由100万的中产变成了负债200万的。什么？你说你有套300万的房子？哈哈
90%勤奋努力的人养活了10%不劳而获的人。然后这10％的人绞尽脑汁，不断的去设计各种规则来限制、控制90%的人。富人的财富都来自于穷人的劳动，穷人越努力，富人就越富有，这才是所谓的勤劳致富。
好不容易你辛辛苦苦工作了几年，有了一点点积蓄，又设计出房贷车贷，把你未来的几十年都掏空。你通过车贷房贷获得了车子，房子，你得意洋洋，却不知道你陷入了一个圈套。然后你就得每天早出晚归，忙到停不下来，你根本没有时间思考其他的东西。让你余生都只能是为了糊口，不能停下，且无翻身之日。
……
其实对于我而言，我并不不苛求什么星辰大海，威震四方，只求风平浪静，人民辛苦。
只愿我们中国生而贫穷的人可以靠努力脱贫的时代能够继续。
其实，在这个世界上大多数的人，靠努力是不能脱贫的。
有太多的地方，哪怕是去谷歌多看看相关报道，都会让人绝望的触目惊心。
叙利亚政府肯定也是不愿意国家落得被打倒退四十年，老百姓被迫背井离乡当难民的下场。
克里姆林宫也不愿意变成经济危机的牺牲品。
何况警察工资都付不起的巴西，甚至是医院崩溃，人类回到残酷的自然选择下的委内瑞拉。
世界永远是如此野蛮，残酷，而真实。
往上面看，我们没有那些工业文明的上限。没有那些美式民主自由。
往下面看，却往往更触目惊心。
在这风云诡谲的经济末期，不出大事，便是盛世。
历史，时事，资本论，国富论等书籍读多了，人难免会变消沉和容易满足，会丧失年轻时的愿景，也就不再满嘴鲁迅吃人之类的话了。
显然我不是那种有伟人器量的人，不是那种渴望改变世界的人。
更不是叶利钦，尼亚佐夫那类人。
在这个社会中，我只是个难得清醒的“普通人”。
如果要我说希望未来什么样，我自然是希望我们民众生活质量越来越好的，希望越来越多的人内心充实，希望中国可以爬上产业链上游，希望上两三代被工业化进程而牺牲的人，汗水和血没有白流。
真心的希望如此。
关于洋少
一位有心人而已。
平日诸事繁忙，也在为碎银几两操劳不止。
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巨大的建筑，总是一木一石叠起来的，我们何尝做做这一木一石呢？我时常做些零碎事，就是为此！——《鲁迅》
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