讲讲中国惨烈的财富分化和城乡老百姓真实的收入水平。
文：老蛮
现代中国人有了非常奇怪的自信：相信自己已经富裕了起来，比欧美列强阔气得多。一方面，东部沿海城市高楼大厦林立，市政园林不计成本的投入，人行道都要铺大理石，市容市貌比欧美破破烂烂垃圾遍地的城市面貌强得多；另一方面，中国开始大规模的援助非洲和南美洲的穷国，除了千亿美元级的现金援助之外还给它们建学校铺铁路开码头，还引入大量的黑人留学生。看起来中国已经财大气粗，老百姓人人丰衣足食，可以扬眉吐气将欧美的穷逼们踩在脚底下摩擦了。
然而，事实真的是这样吗？中国人，真的富裕起来了吗？或者说，这种所谓的富裕是不是仅仅只是一个网络上的假象？在广阔的城郊，在广大的农村地区，那些占人口绝大多数的普通的中国人他们真的富裕起来了吗？在一片虚拟的繁荣之下是不是存在另外一个中国，一个贫穷的，在温饱线上苦苦挣扎的，一场小病就足以让一个家庭倾家荡产的真实的中国？
要了解这个问题，首先我们必须对中国的贫富分化情况建立一个基本概念。我直接给出结论：在当下的中国，300来万的富人吃掉了全国百分百的财富净值，剩下的人在整体上只有债务没有任何财富。
接下来我们来看数据。这里主要的数据来源是招商银行与贝恩财富每两年发布一次的《私人财富研究报告》。招行是中国在零售业务方面做得最好的银行，没有之一，它的报告是完全可以相信的。截至2022年，中国财富净值在1000万以上的富豪总人数为316万，可投资资产总规模为101万亿，这里的可投资资产主要指的是现金以及可以迅速变现的资产，比如股票、基金和银行理财等。汽车、自住房产、企业固定资产等等这类难以变现的资产不算在内。也就是说，这101万亿的可投资资产大都以现金形式体现在了个人账户上，或者债券、基金等公司的账户上，或者银行理财产品的存量规模上，同时，这316万的超级富豪当然也没有个人负债。
因此，我们可以建立一个全国财富净值的概念。它由三个部分组成：第一，全国居民的存贷款净值，也就是居民存款减去贷款剩下的净存款；第二，非银行金融机构的存款，也就是证券、基金、股票交易所和资管公司等金融机构的存款；第三，银行理财产品的存续规模。这三个数据合计大概就是全国的财富净值。
我们将2014年以来的超级富豪们的财富净值与全国的财富净值做一下对比，看看会发生什么情况？
2014年，超级富豪们的财富净值占全国财富净值的比值约为61.5%，此后占比迅速提升，到2020年已经超过100%。这意味着占全国总人口比值只有0.2%的超级富豪群体在近十年里吃光了全国所有的净财富，剩下99.8%的人口在整体上只有负债罢了。这也与我们的日常经验相符：几乎所有的家庭无论表面看起来有多光鲜其实都背着一屁股的房贷，手里的存款都不够还两年房贷的，所以每天在单位累死累活，生怕失业大潮卷到自己头上，就算真的失业了也不敢歇一天，必须第二天就注册成滴滴司机或者外卖老哥，风里雨里的每天干十几个小时继续卷，卷到累死为止。
我现在必须再强调一次：中国的财富基本集中在极少数的人手里，绝大多数老百姓根本就没有财富可言，唯一的财产就是一套房子，上面还背负着几十万到上百万的负债，需要用一辈子来还，无非如此而已。
在明确这一点之后，我们来看中国人的收入情况。我这里给出的是统计年鉴中的人均可支配收入五等分数据表，人均可支配收入的概念就是老百姓的税后收入平均到家庭里的每一个人的身上。
首先来看城镇居民的人均收入表。2022年城镇居民家庭人均收入最低的20%，只有1.7万，2020年人口普查的平均家庭规模是2.62人，城乡差别很小，并且还在持续往下降，这里就按2.62人算好了。这意味着城镇最低收入的那20%的家庭家庭年收入总共只有1.7万元乘以2.62人等于4.45万元，平均每个月3700块钱。按照相同的算法中国城镇家庭2022年的实际年收入分别为：两成最低收入的家庭年收入4.45万元，夫妻合计月收入3700块钱；两成较低收入的家庭年收入8.17万元，夫妻合计月收入6800块钱；两成中间收入的家庭年收入11.6万元，夫妻合计月收入9700块钱；两成较高收入的家庭年收入16.17万元，夫妻合计月收入13500块钱；两成最高收入的家庭，年收入28万元，夫妻合计月收入23400块钱。
我强调一下，这里是一家两口子合在一起的收入，换到一个人身上税后月收入就能达到2万块钱那可以说超越了全国90%的人，是中国的人中豪杰。知乎和小红书上，人均月入十万以上，那都是极其玄幻的扯淡。
至于农村居民的收入，那就更加惨不忍睹。同样是统计年鉴中的家庭五等分人均可支配收入表，2022年，农村家庭人均收入最低的20%，年收入只有5024块钱，最高的20%，人均年收入也只有4万6千块钱，我们同样按照户均2.62人把这个人均收入折算回家庭收入。农村两成最低收入的家庭年收入1.32万元，夫妻合计月收入1100块钱；两成较低收入的家庭年收入3.13万元，夫妻合计月收入2600块钱；两成中间收入的家庭年收入4.54万元，夫妻合计月收入3800块钱；两成较高收入的家庭年收入6.46万元，夫妻合计月收入5400块钱；两成最高收入的家庭，年收入12万元，夫妻合计月收入10060块钱。
我把农村和城镇家庭的五等分收入数据放在一起，大家可以看得更明白一点。农村夫妻合计月收入的最高一等，也就是一万块钱，大致和城镇的中等收入家庭相当。而农村的中等收入家庭月收入3800块钱大致与城镇最低收入家庭相当。也就是说，农村比城镇的收入等级刚好差了两级，理解了这一点我们再来好好的看一下夫妻一人的月收入绝对值。
在城镇，税后月入过万就已经是前20%的高收入群体，剩下的人收入分布在1800到6700之间，这种收入绝对值，高不到哪里去。夫妻两个人合起来几千块钱到万把块钱之间，扣除柴米油盐水电衣行医疗教育，即使在中西部的小城市也剩不下什么东西，如果还要供房我都不知道这个供房的钱要怎么省出来。一套普通住宅100平米，中国五年前的全国平均房价就达到了8000块钱，我就按8千算吧，那就是80万总价。首付的24万算大家都能啃老，也还必须按揭贷款56万，贷款期限按20年算，等额本息法，每个月要还3500块钱。可以说，就这个3500块钱的按揭款，除了最高一等的城镇家庭勉强可以承受之外，其它8成城镇家庭靠自己的收入根本就背不动。
在这样的数据面前，普通国人就不可能积累起真正的财富净值。除了背一屁股债之外就不可能有净存款，至于农村的夫妻们，那都不需要再分析。8成的成年人月收入在2700块钱以下，这也就是勉强糊口罢了，在温饱线上苦苦挣扎。至于农村收入最低的那20%的成年人，月入500块钱，一家人月入1000块钱，中国政府认定这已经算是脱贫，中国已经完全没有了贫困人口，我也不知道该说什么，那就算是脱贫了吧。
情况，就是这么个情况。月入过万就是中国城镇最顶尖的收入群体，在全国城乡合计7.33亿的总就业人口中，月入过万的群体只有区区9200万人，而月收入在3500块钱以下的有整整4亿人。中国，距离整体富裕起来还有很长很长的路要走，甚至可以说只不过走出了第一步而已。
然而，今时今日，中国的致富之路早已经被中国人自己，给挖断了。
呵呵，呵呵，呵呵呵。
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